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298元“套路貸”利益鏈:貸款搜索巨頭爲其導流 暢捷支付提供通道
發布時間:2019年09月12日 11:18:20

(網經社訊)近日,探長讀財注意到,好貸網旗下APP閃貸推薦平台多個不知名現金貸APP,例如:閃借博士、魔音錢包、小錢門、花個球球、容易分期、51分期、山桃街、借東風等。其中,小錢門、借東風在聚投訴網站被大量投訴,包括推薦“高利貸”平台,收取高額手續費。

公開資料顯示,閃貸APP是好貸網(中國最大的信貸分發平台)旗下貸款垂直搜索平台。除閃貸APP之外,好貸網旗下還包括好貸網及好貸APP(垂直貸款搜索網站)、信貸圈(信貸移動辦公平台)、好貸雲金融(布式貸款搜索聯盟)。

天眼查數據顯示,好貸網先後完成四輪融資,總融資金額超6000萬美元,投資方包括合力投資、同創偉業(新三板:832793)、DCM中國、Temasek淡馬錫、華創資本(宜信唐甯創立)、華平投資。

其中,華平投資是國際領先的私募股權投資機構,目前管理超650億美元的私募股權資産,總部設在紐約,目前已投資50余家中國企業,包括中通快遞、螞蟻金服神州租車、獵聘網、大搜車等。

DCM中國一家風險投資公司,管理超過40億美元的資金,投資的中國企業包括前程無憂58同城、快錢、好大夫在線、快手、脈脈等。

閃貸APP推薦的平台爲何頻遭投訴,探長讀財先後下載多個APP實測發現,閃借博士、魔音錢包、小錢門等APP嚴重套路客戶。

一、閃借博士

探長讀財注意到,閃借博士《用戶評估服務協議》顯示,運營主體爲齊齊哈爾向日葵網絡科技有限公司。不過,探長在國家企業信用信息公示系統中並未查到該企業。這也意味著,閃借博士涉嫌虛假披露運營主體。

不僅如此,在閃借博士借款信息頁面中,借款期限仍能選擇7天、14天、28天。值得注意的是,央視315晚會曝光“714高炮”要錢更要命之後,各大貸超平台紛紛下架相關平台。然而,好貸網旗下閃貸還在爲閃借博士這類平台導流。

閃借博士《授權扣款服務協議》顯示,在您同意本協議後,本平台將委托第三方主體通過銀行發起自動扣款,根據平台規定的資費標准劃付299元服務費,請確保銀行賬戶余額充足。

另外,閃借博士運營主體變爲長沙彙聚寶電子科技有限公司(用戶評估服務協議披露運營主體爲齊齊哈爾向日葵網絡科技有限公司)。工商資料顯示,該公司成立于2018年6月13日,注冊資本110萬人民幣,股東爲倪國慶(持股50%)、闫建平(持股50%)。

企查查數據顯示,倪國慶名下還有4家公司。其中兩家公司成立于2018年6月13日,兩家公司成立于2018年6月14日。

二、魔音錢包

探長讀財從快貸下載魔音錢包,但頁面顯示下載APP爲雲享分期,注冊並認證試著申請借款發現,雲享分期又推薦花千記、好多鈔票、好借易卡、雲科貸、U現金、淘錢寶等平台。隨後,探長讀財又從魔音錢包(雲享分期)下載花千記,最後又從花千記下載小簡分期。

值得注意的是,要不是層層導流(閃貸——魔音錢包(雲享分期)——花千記——小簡分期),這些APP在應用商店根本搜索不到。不難發現,如果沒有閃貸爲其導流,這些APP很難被用戶發現。而這些平台均以推薦貸款爲幌子,向用戶收取高額的服務費(資料評估費、推薦平台費)。

例如,雲享分期《扣款服務協議》顯示,在您同意本協議後,本平台將委托第三方主體通過銀行發起自動扣款,根據平台規定的資費標准劃付299元服務費,請確保銀行賬戶余額充足(注:經探長讀財核實,雲享分期和閃借博士的扣關規則說明完全一致)。

雲享分期《委托劃付還款服務協議》顯示,快貸超人運營方爲廣州鄰西網絡科技有限公司。這也意味著,快貸APP推薦的魔音錢包實則是雲享分期,其前身則是快貸超人。

工商資料顯示,廣州鄰西網絡科技有限公司成立于2019年1月6日,法人代表楊小林,注冊資本1000萬人民幣,股東爲楊小林(持股90%)、陳先波(持股10%)。企查查數據顯示,楊小林(關聯38家企業)、陳先波(關聯43家企業)。

不僅如此,兩人合作夥伴還包括嚴揚音(關聯41家企業)、任戰龍(關聯83家企業)、高志惠(關聯18家企業)、羅軍(關聯22家企業)、陳向豪(關聯32家企業)馬慶超(關聯5家企業)等人。事實上,這夥人在2018年底至2019年初批量注冊上百家企業,並且交錯持股,彼此相互關聯。

不難發現,這些企業基本都是“殼”,爲逃避監管而設立。例如,自融P2P平台多用殼公司發標,現金貸多用殼公司做運營主體。正因如此,這些企業不會正常經營,很快就會出現各種問題。以楊小林、陳先波爲例,兩人名下分別有15家和13家企業因“通過登記的住所或者經營場所無法聯系”,被工商列入經營異常名錄。

三、小錢門

探長讀財在小錢門先後完成基本信息(包括身份認證、人臉識別)、工作信息,聯系人、銀行卡之後,點擊申請借款(默認勾選代扣服務協議),隨後就收到銀行發來的銀聯扣款76元(業務模式與雲享分期類似,收取評估及推薦服務費)。

值得注意的是,小錢門披露的《代扣服務協議》並未披露運營主體;不僅如此,小錢門在“關于我們”中也不曾披露。這不得不讓人懷疑,小錢門在有意隱藏運營主體名稱,試圖逃避用戶投訴以及媒體監督。

探長讀財注意到,76元只是會員服務費,如需申請借款,還要根據借款金額收取相關服務費。默認勾選小額借款5000元,借款期限60天,需支付149元服務費;大額分期5000元,借款期限12個月,需支付299元,點擊“去借款”則會被扣448元。

事實上,小錢門雖然承諾放款失敗申請可退,但其目標卻是收取更多的服務費。正因如此,小錢門根本不在乎客戶實際需要借多少、借多久,而是默認推薦大額平台,收取高額服務費。

探長讀財查詢交易詳情顯示,交易商戶顯示:“(特約)網絡支付”,交易渠道顯示“無”,交易類型顯示“銀聯在線支付”。爲了查詢扣款方,探長讀財致電銀聯客服,得到反饋是,扣款方爲北京暢捷通支付技術有限公司(下稱:暢捷支付)。

值得注意的是,支付牌照剛剛獲得續展的暢捷支付,卻給小錢門這樣APP提供支付通道。7月10日,暢捷支付在官網發布公告稱,“央行于2019年7月9日對暢捷支付《支付業務許可證》准予續展進行公示,許可證有效期至2024年7月9日,業務範圍爲全國互聯網支付、銀行卡收單”。

事實上,越是涉嫌違規的業務,支付公司越賺錢。正因如此,暢捷支付雖頻遭處罰,冒著被吊銷牌照的風險,依然遊走在監管紅線邊緣。2019年5月14日,暢捷支付因違反清算管理規定、非金融機構管理辦法有關規定,被央行罰款9萬元。2019年7月29日,暢捷支付因違反銀行卡收單業務管理辦法相關規定,被央行內呼和浩特中心支行罰款6萬元。

工商資料顯示,暢捷支付成立于2013年7月29日,法人代表王文京,注冊資本2億人民幣,股東爲用友網絡科技股份有限公司(持股80.72%)、暢捷通信息技術股份有限公司(持股19.28%)。企查查數據顯示,王文京爲暢捷支付實際控制人,總股權比例爲41.84%。

公開資料顯示,王文京爲用友集團董事長,中關村銀行董事,互金平台友金所董事。2019年,王文京以225億財富入選胡潤全球富豪榜第712名,並榮登江西籍首富“寶座”。(來源:探長讀財)

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